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La compra de una casa es sin duda
una de las principales metas de la mayoría de la gente, pero también es una de
las más difíciles de lograr, esto porque requiere de tener los ingresos suficientes,
el historial crediticio óptimo para ser sujeto de crédito, contar con el dinero
para el enganche y a esto hay que agregarle la búsqueda de la propiedad que
incluye: la zona, espacios (recamaras, baños, cochera, etc.) y que todo esto
esté dentro del presupuesto.
Si vives en México y cotizas al
IMSS en automático también cotizas al Infonavit (Instituto del fondo nacional
de vivienda para los trabajadores), el cual te autoriza un crédito hipotecario,
esto te facilita un poco la adquisición de una vivienda, pero no siempre es la
mejor opción además de que muchas veces el monto de crédito que te autoriza es
una cantidad muy baja con lo que a veces te limitas solo a la compra de una
casa de interés social, lo que no es muy buena opción.
Siempre la mejor opción es
comprar de contado, es decir que tengas el dinero completo de lo que vale la
propiedad, pero siendo realistas esto es todavía más complicado, pero porque no
intentarlo, ya que de esta manera puedes negociar un precio más bajo.
Pero si definitivamente requieres
de un crédito hipotecario para hacerte de tu casa la principal recomendación
que te voy a hacer es que ahorres dinero para dar entre un 15% o 20% de
enganche, lo que te ayudará a disminuir tu mensualidad y el plazo del crédito.
Pero ¿cómo puedo ahorrar esa cantidad para el enganche, si nunca puedo ahorrar
nada? Aquí te voy a dar varias ideas para que pongas manos a la obra.
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Consejo uno: Ahorra un porcentaje de tus ingresos
Este es uno de los pasos más
difíciles, es nada menos que comenzar a ahorrar un porcentaje de todos tus
ingresos lo ideal es un 10% pero si puedes más será mejor. Si tienes un sueldo
fijo tienes que separar ese porcentaje en automático cada vez que recibas tu
pago. Es indispensable que abras una cuenta de ahorros y automatices el cargo
cada quincena o cada vez que te depositen lo de tu nómina. La sugerencia de que
sea en una cuenta independiente a la que ya tienes es para que no te de
tentación tocar ese dinero.
Ahorrar un 10% de tus ingresos es
un consejo que se da desde hace muchos años, de hecho, en el libro el hombre
más rico de Babilonia es uno de los principales consejos que te dan. Y tienes
que vivir con el 90% restante de tus ingresos.
Por otra parte, si eres
comisionista o tienes un negocio y tus ingresos no son fijos, aplica la misma
situación que la anterior, cada vez que recibas una comisión tienes que ahorrar
el 10% de tus ingresos. Igual que en el caso anterior debes tener una cuenta
separada donde colocar tu ahorro y no se mezcle con la de tus gastos comunes.
Consejo numero dos:
Presupuesto
Si quieres ahorrar el 10% de tus
ingresos es necesario que te apegues a un presupuesto y que reduzcas lo máximo
posible tus gastos, todo lo que no sea indispensable no lo compres, cada peso
que ahorres ahora te acercara más rápido a tu meta.
El presupuesto es importante
porque te ayuda a detectar los gastos hormiga que por lo general no te das
cuenta pero que merman tu cartera mes con mes, como los cafés, golosinas,
comidas en la calle, salidas como al cine o a divertirse; durante este periodo
de ahorro tendrás que limitarte un poco a todo este tipo de gastos, recuerda que
lo estas haciendo con un buen propósito que vale la pena y las limitaciones.
Si eres amante del buen café,
podrías comprar un paquete de buena calidad y lo prepares en casa y lo lleves a
tu trabajo en un termo para que no lo extrañes, si te gustan las buenas comidas
fuera de casa, puedes comenzar a prepararlas tu mismo en compañía de tu pareja
o familia, te servirá incluso para estar más cerca de ellos.
Aquí lo importante no es privarse
de lo que te gusta, sino que reducir los gastos y cambiar las rutinas para que
puedas seguir dándote esos pequeños lujos. Por ejemplo, si te gusta salir todos
los fines semana de fiesta, puedes reducirlo a una vez por mes, o hacer
pequeñas reuniones en casa donde cada invitado aporte algo como bebidas o
comida para que no tengas que gastar solo tu.
Consejo número tres: Ahorra el
dinero extra
Este consejo es muy bueno, y te
ayudará a avanzar en tiempo para conseguir tu objetivo, me refiero a que cada
ingreso adicional como bonos de productividad, horas extras, aguinaldo, fondo
de ahorro, prima vacacional o aumento de sueldo, todo ese dinero adicional lo
tienes que mandar a tu cuenta de ahorro.
En este apartado te puedes poner
creativo y buscar los objetos que ya no usas como artículos deportivos antiguos,
ropa, muebles y todo lo que puedas poner en venta, así matas dos pájaros de un
tiro, primero haces espacio en tu casa o departamento al deshacerte de todos
esos tiliches y lo segundo obtienes ingresos adicionales que tienen que ir
directo a tu ahorro para que se incremente.
Te sorprenderá todas las cosas
que ya no usas y que puedes vender sin problema, recuerda que la basura de uno
es el tesoro de otro.
Consejo numero cuatro:
Invierte tus ahorros
Otro buen consejo que te da el
libro el hombre más rico de Babilonia es que te dice que es muy importante que
comiences a invertir tus ahorros.
Tendrás que informarte en que
productos te ofrecen los bancos y otras instituciones donde puedas invertir
esos ahorros y te generen rendimientos para que crezca tu dinero.
Pero es necesario que estudies a
fondo en lo que vayas a poner tu dinero, para que no vayas a tener ningún tipo
de perdida. Hay productos de inversiones que manejan los bancos o puedes
acercarte a una casa de bolsa e informarte sobre lo que ofrecen y si hay algún
posible riesgo en sus inversiones.
A esto de invertir tus ahorros es
lo que se conoce como poner tu dinero a trabajar o generar ingresos pasivos.
Estos son cuatro consejos muy
simples pero que funcionan sin ninguna duda, yo mismo lo he puesto en practica
una y otra vez para alcanzar mis objetivos financieros.
Al tener un 15% de enganche reducir
el pago mensual de la hipoteca y también tu plazo puede ser más corto, además
tienes que considerar pagar los gastos notariales que incluyen honorarios del
notario, impuestos, y los pagos para registrar la escritura en las dependencias
de gobierno.
Incluso si vives en México y
tienes tu crédito Infonavit disponible y te autorizan todo el monto que vale la
propiedad y no necesitarías dar enganche, te aconsejo que de todos modos des entre
un 15% y 20% de enganche para que no utilices todo el crédito y puedas pagar la
hipoteca en un plazo más corto de lo normal.
Si requieres una asesoría personalizada
sobre esto puedes contactarme a consultoría.orp@gmail.com
mándame un correo y con gusto te puedo asesorar vía videollamada.
Gabriel
Ortiz G.
Agente
Inmobiliario
Consultoría.orp@gmail.com
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