Como llenar una solicitud de crédito Infonavit sin morir en el intento

 Desde hace varios meses me han estado pidiendo que les ayude a llenar la solicitud de crédito de Infonavit, son varios los correos electrónicos que he recibido al respecto, por eso decidí que en esta entrada les explicaré el paso a paso de como llenar la solicitud de crédito Infonavit.

Cabe aclarar que el formato de solicitud de crédito constantemente cambia, es importante que el día que la vayas a llenar la descargues desde Mi Cuenta Infonavit, porque ahí se encuentra la más reciente y con eso te evitas cualquier rechazo. Al día de hoy que estoy escribiendo este artículo la solicitud vigente es la CRED.1000.23 este número se encuentra al final de cada hoja de la solicitud.

Comencemos con la hoja 1 de 3 en el punto número uno tienes que seleccionar con una X el producto deseado, si el caso es compra de una casa con crédito Infonavit normal tienes que seleccionar el primer círculo que dice Infonavit.

Luego el tipo de crédito, selecciona la opción deseada: Individual, Conyugal, Corresidencial o Familiar. En los últimos dos casos tienes que seleccionar el parentesco o qué relación tienes con la otra persona.

Sigue el destino del crédito: Comprar una vivienda, un terreno, construir, etc. Tienes que seleccionar el círculo que corresponda con lo que estás haciendo, si es comprar una vivienda selecciona la primera opción.

El número dos tiene varios incisos como si tienes descuentos en tu nómina por pensión alimenticia tienes que poner el monto que te rebajan por esa causa o si quieres menos crédito de lo que te prestan ahí lo tienes que poner, casi siempre del inciso a al c no se le pone nada, pero si es tu caso y te encuentras en esa situación es necesario que lo pongas.

Terreno en venta en Aguascalientes, México

En la opción D yo siempre selecciono que no y en la E igual que no para que no afecte a monto de crédito.

El punto tres son los datos de la vivienda o el terreno que se va adquirir, por lo general yo los lleno hasta que tengo el avalúo para poner el domicilio de la vivienda tal como aparece en dicho documento.

en el 3.1 tienes que poner si la vivienda elegida es para una persona con discapacidad y en caso de que si lo sea tienes que presentar el documento que ahí solicita.

En este mismo punto se pone el precio de la vivienda que se ha pactado con el dueño.

En el punto cuatro tienes que poner los datos de la empresa donde trabajas o el nombre del patrón en caso de que sea una persona física el empleador. Primero pide el nombre o la razón social, después el registro patronal, estos dos datos lo mejor es sacarlos de Mi cuenta Infonavit para ponerlos tal como aparecen en Infonavit y no vayas a tener rechazo de la solicitud, luego tienes que poner el teléfono de la empresa. Con eso terminas la hoja número uno, vamos a la dos.

Hoja 2 de 3

El punto cinco son los datos de identificación del derechohabiente. Primero es el número de seguros social, seguido de la CURP y el RFC, después el apellido paterno y el materno y luego el nombre completo, luego el domicilio del derechohabiente comenzando por la calle y el número, luego colonia o fraccionamiento y luego la entidad, en el siguiente renglón va el municipio y el código postal, después el teléfono de casa y el celular y el género masculino o femenino, en seguida el correo electrónico y los datos de tu estado civil. Estos datos son indispensable que los verifique que estén correctos porque el correo electrónico es muy necesario a la hora de la autorización del crédito.

El número seis corresponde a datos del cónyuge o familiar en caso de que se haya seleccionado crédito conyugal, corresidencial o familiar, en ese caso tendrás que llenar los datos que solicitan pero si es crédito individual no tendrás que llenar esa parte.

El número siete son las referencias familiares, tienes que poner dos referencias familiares, nombre completo y teléfono celular de preferencia, así como su domicilio, en este punto es importante que las personas que pongas tengan al menos uno de sus dos apellidos que coincidan con alguno tuyo, sino te las van a rechazar. Con esto se termina la hoja dos.

Hoja 3 de 3

Punto número ocho son los datos para abono en cuenta del crédito, del lado izquierdo se tiene que poner el nombre completo del propietario de la vivienda, el RFC y la clabe interbancaria, tal como aparece en el estado de cuenta que te proporcione el dueño donde quiere que se le deposite el pago de la casa. 

Del lado derecho vienen los datos que tienes que poner en caso de que la casa tenga una hipoteca ya sea de Infonavit o de algún banco. Esa información te la tiene que proporcionar el dueño de la propiedad en caso que tenga hipoteca actualmente.

Luego sigue si es hipoteca de Infonavit tienes que poner el número de crédito actual.

Punto nueve es la designación del representante, en este caso se ponen los datos de asesor certificado Infonavit o mejor dicho el término real es el promotor de ventas certificado, pero si es el caso de que tienes un asesor pues es él quien debe estar llenado la solicitud y no tu.

El punto diez también son los datos del anterior punto.

En el once es si se presenta oferta vinculante, es muy raro que se presente este tipo de oferta pero si es el caso lo tienes que poner si o no.

Finalmente la fecha y tu firma. Es importante que llenes todos los campos que solicita la solicitud de crédito Infonavit porque a veces los criterios de los empleados del instituto son muy limitados y rechazan por cualquier causa las solicitudes.

Si requieres asistencia de como llenar la solicitud o incluso quieres que te ayudemos a integrar tu expediente, con gusto lo podemos hacer, solo mándame un correo a consultoria.orp@gmail.com y te paso el presupuesto.

Aquí te dejo la solicitud actual al día de hoy, cuando se modifique la subiré también para que la puedan descargar.

Descargar solicitud de crédito Infonavit 

Espero que me dejen sus comentarios y dudas, con gusto los responderé.

Gabriel Ortiz G.

Agente inmobiliario

consultoria.orp@gmail.com

Año nuevo, Casa nueva. Tu propósito de año alcánzalo con estos consejos

 Comienza el año y estas son fechas donde nos hacemos propósitos como hacer ejercicio, bajar de peso, ahorrar dinero, tomar unas vacaciones en algún destino soñado, cambiar de auto y porque no comprar una casa, departamento o un terreno, esto último a veces parece imposible, por los precios que suben y suben y los ingresos no siempre suben a la par. Por eso si es tu propósito comprar una propiedad ya sea para vivir o para ponerla en renta aquí te voy a dar unos cuantos tips para que no te sea imposible alcanzar esta meta.

Son pasos sencillos pero que muchas veces nos parecen imposibles. Es cuestión de que tengas la disciplina para poder lograr alcanzar tu meta.

Es importante proponerse esta meta a un largo o mediano plazo, lo ideal sería a tres años a partir de este, ya que a un plazo largo puedes tener claro lo que quieres y tal vez hasta lo puedas pagar de contado. Si te lo propones hacerlo este mismo año, lo más probable es que no lo logres o si lo logras tal vez sea el inmueble que ajustas y no el que realmente quieres.

Terreno en venta en Aguascalientes, México.

El primer paso que te voy a recomendar antes que nada, es más antes de empezar a buscar casa o terreno, según lo que tengas en mente comprar, primero tienes que hacer el hábito de ahorrar una parte de tus ingresos. Si eres soltero y no pagas renta en caso de que vivas todavía con tus papás tienes una gran ventaja porque tienes menos gastos por mes y en ese caso podrías ahorrar hasta un 50% de tus ingresos; claro que esto requiere disciplina y sacrificios que no siempre se está dispuesto a asumir. 

Pensarás pero yo no puedo sacrificar mis noches de viernes y sábado de fiesta o del bar con amigos, pero tienes que hacer conciencia de que estas prefiriendo salir con amigos a un bar o antro y lo que gastas ahí podría darte para el enganche de tu casa o incluso tal vez puedas pagar con eso al cabo de un tiempo una casa o terreno que salga a la venta de oportunidad o en remate. Realmente yo creo que vale la pena hacer el esfuerzo, pero no tienes que sacrificar la diversión, pero tal vez tienes que buscar la forma de no gastar tanto o hacer reuniones en alguna casa de un amigo donde todos se cooperen para las bebidas y la comida, sin duda saldrá más barato, es cuestión de que te pongas creativo.

Si tu no puedes ahorrar la mitad de tus ingresos e incluso se te hace mucho el 5% de lo que ganas, esto debido a tus gastos comunes como colegiaturas, alimentación y todo gasto que no se puede evitar, lo recomendable es que empieces con un 1% y vayas aumentando progresivamente hasta llegar a un 20%. Aquí es importante que trates de disminuir al máximo los gastos y por ejemplo si eres como yo que me encanta comer en restaurantes los fines de semana, tendrás que sacrificar eso y prepararte tu propia comida tú mismo, o si tienes todas las plataformas como Netflix, Prime, HBO, Disney, etc. Lo más conveniente es que canceles la mayoría y solo te quedes con la que más te gusta y a lo mejor busques a un amigo con quien compartir la cuenta para que te salga más barato. También si es este tu caso donde casi no puedes ahorrar dinero intentes buscar algún producto que vender por medio de internet, en Facebook todo se vende y así puedas generar ingresos adicionales a los que ya tienes y todas las ganancias las destines a tu ahorro, verás como crece tu dinero rápidamente.

Si por otro lado si puedes ahorrar de entre un 10% a un 20% del total de tus ingresos que bueno es lo ideal, pero también podrías buscar generar más ingresos a los actuales vendiendo productos por internet o dando cursos o cualquier cosa que se te pueda ocurrir, lo importante es generar más ingresos para alcanzar tu meta pronto.

En cuanto empieces a acumular tus ahorros, tienes que ponerlos en una cuenta que te genere intereses ya sea a plazo fijo o de las que te los pagan todos los días pero no los dejes en tu cuenta de ahorros corriente porque así no se generan intereses y el banco es el único que saca provecho de tu dinero. Existen muchas opciones en el mercado donde puedes invertir tu dinero de manera segura, casi todos los bancos tienen opciones, solo tienes que consultar qué opciones te dan. A mi me gustan los cetes directos y algunas otras inversiones.

Ya cuando estás ahorrando de manera frecuente y estas invirtiendo tu dinero para que te genere intereses y tal vez estas hasta generando ingresos adicionales para aumentar tus ahorros, el siguiente paso es que busques casas o terrenos que se adapten a lo que tu deseas, compares precios, metros cuadrados de terreno y de construcción, ubicación y condiciones físicas de la propiedad, para que veas cuánto costaría tu casa ideal o tu terreno ideal.

Ya cuando sabes los costos de los inmuebles, podrás darte cuenta si es posible pagar de contado o bien solicitar un crédito hipotecario. En el caso que vivas en la República Mexicana, tal vez tengas acceso al crédito Infonavit o al Fovissste, si es ese el caso es mejor que des lo más que puedas de enganche aunque ajustes la casa con esos créditos no es nada recomendable que tomes toda la cantidad porque las tasas de interés son muy altas y los plazos demasiado largos, por lo general a treinta años, por eso es mejor pedir lo menos posible de crédito.

Los agentes inmobiliarios te dirán lo contrario pero no es así, ya que yo mismo soy agente inmobiliario y he visto cómo se vuelven créditos impagables los de Fovissste e Infonavit, por eso si llegas a hacer uso de ellos que sea una cantidad pequeña y que mes con mes a parte de tu mensualidad pagues lo que más puedas adicionalmente para que disminuya el capital y tú plazo se reduzca al máximo.

Cuando tu cuentas con una buena parte de lo que cuesta el inmueble algo cercano al 50% del valor de la propiedad y vas a completar con crédito hipotecario el resto, es importante que sepas que puedes negociar con los dueños o con los agentes inmobiliarios sobre el precio de venta, por que finalmente cuentas con una buena cantidad de lo que cuesta la propiedad y a veces los dueños les urge algo de dinero porque tienen problemas financieros y un 20% o 30% del valor les ayudaría mucho a salir de esos problemas.

Otro punto importante es que sepas si quieres comprar una casa nueva o usada porque las condiciones cambian mucho ya que en las nuevas es probable que tengas que considerar que tendrás que equipar con cocina integral, closets, canceles de baño, etc. Muchas veces las casas usadas ya cuentan con todo ese equipamiento y en algunos casos hasta te pueden dejar los ventiladores de techo, las cortinas o persianas o algún otro accesorio.

Si ocupas alguna asesoría personalizada con gusto te la puedo proporcionar, podemos hacer un plan para que logres comprar tu casa o tu terreno soñado, solo mándame un correo a consultoria.orp@gmail.com y con gusto te paso cotizaciones.

Si tienes alguna duda por favor escríbela en los comentarios y con gusto responderé.

Gabriel Ortiz G.

Agente Inmobiliario

consultoria.orp@gmail.com

Pasos para tramitar tu crédito Infonavit (primera parte)

Con esta nueva entrada comenzaremos con una serie para explicar cómo puedes tramitar tu mismo el crédito Infonavit, ya sea por que vas a comprar una casa o a pagar la hipoteca que tienes con algún banco o institución de crédito.

El primer paso parece obvio pero es increíble la cantidad de gente que quiere saltar este punto, el cual consiste en que tienes que checar tu precalificación para que sepas de cuánto dinero dispones para la compra de tu casa. Como lo dije hay muchas personas que me llaman para preguntar sobre un inmueble de los que tenemos en la inmobiliaria y les digo las características y el precio y después les pregunto que como les interesa comprar, ¿si de contado o por medio de un crédito? a lo que me responden que por medio del crédito Infonavit y cuando les pregunto ¿Cuánto les presta el Infonavit o de cuánto es su precalificación? me contestan que todavía no la checan pero que si creen ajustar la casa ya que tienen tiempo cotizando y nunca lo han usado.

Terreno en venta en Aguascalientes, México.

Desgraciadamente no es posible saber cuanto es el importe de su crédito si no sacas su precalificación, anteriormente se podía checar solo con el número de seguro social y fecha de nacimiento, pero ahora solo se puede si tiene abierta lo que es “Mi cuenta Infonavit”, si no es ahí, déjenme decirles que es imposible sacarla de otra forma.

Por eso el primer paso es abrir la cuenta si es que todavía no la tiene. Ya tenemos una entrada donde hablamos sobre ese tema más a fondo, te dejaré el enlace para que le des una revisada en caso de que tengas dudas como abrirla.

Ya teniendo tu cuenta Infonavit en el menú puedes sacar tu precalificación, solo tienes que seguir los pasos que te pide el sistema, vas a tener que poner algunos datos que se te piden para la consulta en el buró de crédito, son datos muy simples que siempre tiene a la mano uno, como tú domicilio, teléfono, datos bancarios en caso de que cuentes con alguna tarjeta de crédito, o un crédito automotriz o hipotecario.

Ya con esos datos te van aparecer las opciones que tienes disponible para comprar tu casa o terreno, o pagar la hipoteca que tengas con algún banco. También te va aparecer el pago mensual que tendrás por el crédito, etc.

Es importante que conozcas tu precalificación antes de aventurarte a buscar casa y sepas la cantidad que te puede prestar el instituto, también si tienes algún dinero disponible para poder comprar una propiedad de mayor precio al que tienes disponible en la precalificación.

En base a lo anterior si ya conseguiste la casa que quieres comprar y tienes que hacer tú mismo el trámite del crédito, tienes que tener mucha paciencia porque es una tarea que si bien no es muy difícil, tampoco es algo tan fácil. Esto por lo general pasa cuando es una compra de trato directo, es decir que no hay un intermediario de por medio como un agente inmobiliario o una inmobiliaria, ya que si ese fuera el caso tu asesor te tendría que hacer dicho trámite.

El primer paso es mandar hacer el avalúo, para lo que tienes que solicitar varios documentos al propietario de la vivienda, que son los siguientes:

1. Copia de su identificación oficial.

2. Copia de su CURP.

3. Copia de su constancia de situación fiscal.

4. Copia del último recibo de agua de la propiedad.

5. Copia del pago del predial del presente año.

6. Copia del número oficial.

7. Copia de las escrituras de la casa que quieres comprar.

El valuador también solicitará los siguientes documentos tuyos por ser el comprador:

1. Copia de tú identificación oficial.

2. Copia de tu CURP.

3. Copia de tu constancia de situación fiscal.

4. Llenar la solicitud de avalúo (esta la puedes descargar desde tu cuenta Infonavit o directamente en el buscador de Google).

Tienes que seleccionar un valuador, la lista de los autorizados en tu ciudad los puedes descargar también desde tu cuenta Infonavit o también puedes ir al centro de atención que te quede más cerca, pero en la cuenta es más fácil y te ahorras la vuelta y el tiempo perdido en el Infonavit.

El costo del avalúo varía según la ciudad, en Aguascalientes que es donde yo vivo y trabajo el promedio es de $3,000.00 que por lo general te piden el 50% cuando lo mandas hacer y el resto cuando te lo entregan.

Mientras te hacen el avalúo que se tarda aproximadamente una semana en tenerlo listo, tienes que solicitar los siguientes documentos del dueño que tienes que presentar en el centro de atención de Infonavit junto con los tuyos, te voy a dejar la lista de todo lo que tienes que presentar.

1. Solicitud de crédito Infonavit (en dos tantos debidamente llena y firmada).

2. Copia de tu credencial de elector o pasaporte vigente.

3. Tú comprobante de domicilio en original y copia.

4. Acta de nacimiento en original y copia y si eres casado por sociedad conyugal también tienes que agregar el acta de matrimonio y acta de tu cónyuge en original y copias.

5. Copia de tu CURP.

6. Copia de tu constancia de situación fiscal.

7. Certificado del taller saber más para decidir mejor (este lo tienes que realizar en tu cuenta Infonavit).

8. Avalúo en original y dos copias

Lo que sigue es todo de parte del dueño de la propiedad.

9. Copia de la credencial de elector del dueño.

10. Copia de su CURP.

11. Copia de la constancia de situación fiscal.

12. Estado de cuenta bancario reciente a nombre del propietario que contenga clabe interbancaria, RFC con homoclave y nombre completo.  Este es muy importante porque es donde le van a depositar al dueño el pago de la venta de su casa.

13. Acta de nacimiento original reciente y si eres casado por sociedad conyugal también tienes que agregar el acta de matrimonio y acta de tu cónyuge en original y copias.

14. Constancia de no adeudo predial.

15. Constancia de no adeudo de agua.

16. Constancia del número oficial.

17. Escritura de la propiedad (en algunas ciudades te piden que lleves copia y en otras te piden la original, por lo que es conveniente que primero vayas a preguntar al centro de atención de tu ciudad).

El expediente se conforma con todos esos documentos, que tienes que presentar en el centro de atención de Infonavit y te van a pedir también que presentes tu credencial de elector en original o tu pasaporte según sea el caso, esto para identificar que si eres tú el derechohabiente.

En el momento te revisan los documentos y hacen la captura en el sistema y si todos los datos de la solicitud de crédito y los documentos están correctos te imprimirá la constancia de crédito que es el documento que tendrás que llevar al notario junto con el expediente para que el siga con el trámite. 

Si requieres una asesoría personalizada con gusto podemos apoyarte, solo tienes que mandar un correo a consultoria.orp@gmail.com. 

Déjame tus comentarios en la parte de abajo, me encantará leerte.

En la próxima entrada te hablaré de lo que sigue ya cuando tienes la autorización del crédito.

Gabriel Ortiz G.

Agente Inmobiliario

consultoria.orp@gmail.com

¿Puedo traspasar mi casa si tengo un crédito Infonavit?

 ¿Puedo traspasar mi casa si tengo un crédito Infonavit?

En México el crédito Infonavit talvez es el más utilizado como crédito hipotecario, por la facilidad que tiene acceder a el, aunque anteriormente no era la mejor opción, de hecho para mí está una de las peores opciones en el mercado, pero como dije al inicio la facilidad que tiene de acceder a el porque cualquier trabajador que cotiza al IMSS tiene derecho a usarlo.

Solo se tiene que elegir una vivienda ya sea nueva o usada y comenzar el trámite, pero hasta hace unos pocos años era un crédito en salarios mínimos lo que provocaba que las personas de menores ingresos se les incrementará el capital cada inicio de año y lo que se volvía una deuda interminable.

Actualmente son créditos en pesos por lo que ya no sube el capital cada año y eso ayuda mucho más.

Mucha gente que tiene una casa con crédito Infonavit, con el paso del tiempo se quieren deshacer de ellas por diversos motivos, de los cuales no es el tema de este artículo, talvez escriba uno sobre ese tema pero será en otra ocasión.

A mí como agente inmobiliario me llegan clientes frecuentemente que me piden que les ayude a traspasar su casa que están pagando a dicho instituto. Siempre les pregunto el motivo para ver si es viable la opción de que se deshagan de la casa y checo el saldo actual del crédito, para ver cuánto les puede quedar en caso de que se haga el trato.

Cabe mencionar que es muy importante que para el Infonavit no está permitido hacer un traspaso como tal, primero explicaré lo que es un traspaso o lo que la mayoría de la gente cree que es un traspaso.

Un traspaso como tal es que se haga un contrato entre quin quiere traspasar y quién quiere comprar el traspaso, es decir que el dueño pide una cantidad de dinero y al recibir dicha cantidad el comprador recibe la posesión y a partir de ese momento el pagará las mensualidades de ahí en adelante, pero el crédito queda a nombre del dueño original porque hasta que se liquide el total de la hipoteca se puede cambiar de nombre la escritura de la casa.

Este tipo de traspasos son los que no acepta el Infonavit, porque legalmente pueden producir muchos problemas.

¿Pero qué es lo que acepta Infonavit? 

El Infonavit si te permite vender una casa que actualmente no se le haya liquidado, pero la manera correcta de hacerlo es que sea de contado, es decir que tú comprador tenga la cantidad exacta que tú estás pidiendo por ella, cabe mencionar que de dicha cantidad se tiene que liquidar el crédito, pondré un ejemplo:

La casa que quieres vender actualmente tiene un valor avalúo de $700,000 y es el precio que pusiste y el cliente decide que te la pagará a ese precio (eso casi nunca pasa, casi siempre pagan menos que el valor avalúo), pero tu saldo del crédito es de $250,000 se tiene que hacer un contrato de promesa de venta donde se mencioné ese adeudo y que será cubierto antes de firmar la escritura. El comprador te tendría que dar un anticipo por la cantidad del crédito actual para que sea liquidado el saldo. Una vez liquidado el crédito se puede proceder a la firma de escritura, para esto es importante que tú notario de confianza te asesoré para que vean el tema de la cancelación de hipoteca y la firma de escritura, también te puede ayudar tu agente inmobiliario si es que tienes uno.

Ahora tenemos el segundo caso, cuando tú comprador quiere pagar con su crédito Infonavit, en este caso, se tiene que cubrir con el crédito la cantidad total que se pide por la casa, en el caso del ejemplo anterior eran $700,000 el cliente si no ajusta esa cantidad el tendría que pagar la diferencia para ajustar el total. Supongamos que si la alcanza y tú saldo deudor como en el ejemplo anterior es de $250,000 en este caso se tiene que solicitar a Infonavit lo que se llama "carta saldo", la cuál es el documento que certifica la cantidad real que se le debe al instituto y que al momento de que dispare el pago ellos se quedan con el importe que viene en la carta saldo lo que automáticamente genera que tú crédito sea liquidado y el nuevo dueño reciba libre de gravamen la propiedad.

Es importante que sepan que el Infonavit no trabaja de manera estandarizada en todos los estados del país, si no que cada oficina pone sus propias reglas dependiendo de los empleados y nosotros como agentes inmobiliarios o ustedes cómo usuarios directos tienen que cumplir los requisitos que pidan en su ciudad.

También lo importante es que sepan que si pueden vender una casa o departamento que todavía se está pagando a dicho instituto, pero que estén concientes de que el crédito tiene que quedar liquidado para realizar la venta.

Si requieres más información al respecto con gusto te puedo ofrecer una asesoría personalizada, solo tienes que ponerte en contacto conmigo, mándame un correo a consultoria.orp@gmail.com y con gusto te ayudaré.

Me gustaría ver en los comentarios que opinas sobre este tema que les estoy presentando y sobre que otros quisieran que escriba, déjenme sus comentarios con gusto los leeré.

Gabriel Ortiz G.

Agente inmobiliario

consultoria.orp@gmail.com

Cómo pagar tu crédito hipotecario muy rápido

 Hola que bueno que te interesen este tipo de contenido, ya que seguramente algo bueno aportará a tu vida financiera al ayudarte a liquidar el crédito hipotecario que tienes sobre tu casa o departamento.

Cabe mencionar que yo mismo aplique esto en una propiedad que liquide a finales del año pasado y actualmente estoy haciendo varias cosas de las que aquí recomiendo para liquidar otra hipoteca que tengo de la casa donde vivo actualmente, así es que al menos por mi parte si predicó con el ejemplo.

Si vives en México es muy probable que tú hipoteca sea con Infonavit, Fovissste o algún banco, aunque la primera opción es la más usada en el país, esto debido a la facilidad de poder solicitar este tipo de crédito.

No importa con quién tengas la hipoteca de tu casa, por lo general todos operan de la misma manera.

El primer paso es que sepas cuánto es tu saldo actual del crédito, es increíble que la mayoría de la gente no sepa cuánto es su deuda actual, si tú eres de los que no lo sabe, de inmediato saca un estado de cuenta con la institución que lleva tu crédito, actualmente es muy fácil ya que se cuenta con herramientas digitales que nos facilitan esos trámites.

El segundo paso es que ya cuando sabes cuál es tu saldo actual te pongas un plazo de tiempo para liquidar el crédito, puede ser dos o tres años e incluso cinco; por ejemplo si apenas tienes dos o tres años con el crédito es mejor ponerse un plazo largo como meta, tal vez cuatro o cinco años serían una buena opción, pero si llevas ya diez o doce años pagando lo mejor sería un plazo corto como uno o dos años para liquidar el saldo pendiente.

Esto se dice fácil pero es muy complicado porque se requiere de paciencia, fuerza de voluntad, y creatividad para obtener ingresos con los cuales ir abonando frecuentemente al capital y así poder disminuir el crédito.

Ya cuando elegiste en cuanto tiempo te propones liquidar la hipoteca viene lo bueno, poner manos a la obra.

Es importante que hagas un plan por escrito y de preferencia en papel, posteriormente lo puedes pasar a un archivo que puedas tener en tus equipos como laptop, tablet o celular para que lo tengas a la mano siempre.

Haz una lista de todos tus gastos diarios que haces, los comunes y los que no son frecuentes y fíjate bien si vale la pena hacer cada gasto, evalúa si son gastos indispensables o si los puedes evitar. Cuando veas todos los que puedes evitar esa cantidad que gastabas en ellos los usarás para darlos como abono anticipado al capital de tu crédito, no importa el monto, lo que importa es que te hagas el hábito de abonar frecuentemente al crédito pagos que no sean tu mensualidad ordinaria.

Tienes fondo de ahorro en tu trabajo, cuando te entreguen una cantidad va para tu crédito hipotecario, recuerda que todo lo que deposites al crédito fuera del pago ordinario mensual se irá al capital directamente y eso reducirá drásticamente el plazo.

Otro punto importante es que no te atrases nunca en tu pago mensual ordinario porque hasta con un solo día de atraso te implica pagar intereses moratorios y una cantidad fija adicional por penalización por retraso, así que es muy importante ni un solo pago atrasado debes tener.

Cuando el crédito es de Infonavit muchas veces se cambia de trabajo o simplemente se queda uno sin empleo, la gente piensa que no pasa nada pero la realidad es que se generan recargos, intereses moratorios y el capital comienza a subir muy rápido, por eso si llegas a quedarte sin empleo tienes que buscar la manera de hacer los pagos mensuales, si es posible vender dulces afuera de la casa hazlo pero no dejes de pagar tu hipoteca.

Si ya redujiste gastos y estás abonando eso que te ahorras, es hora de ponerse creativo y buscar la manera de generar otros ingresos para destinarlos al pago anticipado. Yo lo hice con la casa que termine el año pasado, vendí la ropa de mis hijos que ya no les quedaba pero estaba en buen estado, así como juguetes que ya no usaban, también viejos equipos de teléfono que todavía funcionaban pero ya no se usaban, muebles que ya no ocupaba e incluso tenía una estufa viejita que había cambiado la puse en venta y se fue muy rápido, recuerda que la basura de unos puede ser el tesoro de otros. Todo lo que obtenía lo destinaba al crédito.

Todo lo vendía por medio de facebook sin problema, actualmente voy a ver qué puedo vender porque la ventaja de tener hijos es que crecen muy rápido y la ropa ya no les queda o los juguetes ya no los usan, también tengo varias cosas de la casa que ya no se ocupan que estorban y todo eso se va a ir.

Tengo un cliente que me compró una casa y la acabo de pagar muy rápido ya que en los fines de trabajo que descansaba se puso a vender accesorios de cocina en los tianguis (mercados de pulgas para los que no viven en México) cercanos a su casa y todas su ganancias las abonaba a su crédito, solo tardo cuatro años en pagar un crédito que era a treinta años.

En mi caso como soy comisionista cada dos meses destino una comisión íntegra el pago anticipado a capital de mi crédito, eso lo hice en el crédito anterior y en este lo estoy haciendo desde que termine de pagar el otro.

Aparte algo que te recomiendo es que destines cada semana una pequeña cantidad que puedas abonar como pago anticipado a capital, no importa cuánto sea lo que importa es que abones cada semana algo, hazlo como si fuera el pago a una suscripción semanal.

Cada peso que abones a tu capital fuera de tu pago ordinario te ayudará a cumplir tu meta de terminar de pagar tu crédito en el tiempo que te lo propusiste. También es importante que no se quede solo como un escrito más, sino que a diario leas las estrategias que escribiste para que no lo olvides, yo las leo por la mañana y por la noche, así siempre tengo en mente que debo hacer pagos anticipados al capital.

Espero que esté contenido te sea de ayuda y me gustaría mucho que me escribas tus comentarios, los leeré y con gusto los contestaré y si quieres que escriba sobre algún tema específico de bienes raíces hazlo saber en los comentarios y con gusto escribiré sobre eso.

Gabriel Ortiz G.

Agente inmobiliario

consultoria.orp@gmail.com

Dinero que tienes en Infonavit y que puedes disponer de él

 

En esta entrada te presento el tema sobre el dinero que tienes ahorrado en Infonavit, el cuál te pertenece y el cuál tal vez no sabías que puedes usar. Este se llama "subcuenta de vivienda" y es un monto que se va ahorrando progresivamente si estás cotizando al IMSS y por ende al seguro social.

Anteriormente está subcuenta de vivienda se podía disponer solamente de dicho ahorro al momento de hacer uso el crédito Infonavit al comprar una vivienda, o bien al jubilarse se tenía que hacer un juicio.

Afortunadamente ahora cambio en cuanto a la parte de la jubilación, solo se tiene que solicitar a la Aforé dónde estás afiliado y es un pequeño trámite muy sencillo que en unos cuantos días tendrás tu dinero disponible en tu cuenta bancaria.

También ahora se puede disponer por medio del crédito para mejorar la casa llamados mejoravit. 

Es común que en mi trabajo de agente inmobiliario me pregunten mis clientes que si pueden retirar su dinero de su subcuenta de vivienda en efectivo, lo cuál si todavía no están jubilados o pensionados es imposible.

La subcuenta se creo con el fin de que se tenga un ahorro el cuál sale de las aportaciones que hace el patrón a cada uno de sus trabajadores con un 5% del total del sueldo de sus empleados. Dicho ahorro es con la finalidad de que se tenga una suma ahorrada para que al momento de adquirir una vivienda por medio del crédito Infonavit la deuda sea menor lo que actúa como un enganche.

Un ejemplo si la vivienda vale $900,000.00 y se tiene un ahorro en la subcuenta de vivienda de $120,000.00 el crédito solo sería de $780,000.00 lo que sería un beneficio para los trabajadores ya que es menos el monto de crédito.

Para la gente que tiene una buena cantidad de subcuenta de vivienda y quieren sacar ese dinero pero les falta mucho para la jubilación la forma en que se puede hacer es comprar una vivienda o departamento económico que sea más o menos del valor del ahorro, por ejemplo si se tiene $500,000.00 en la subcuenta de vivienda se compra un departamento de valor de unos $550,000.00 lo cuál significa que solo se tendría $50,000.00 de crédito Infonavit, se liquida lo más pronto posible para cancelar la hipoteca y se revende de inmediato para que en ese momento le quede su dinero en efectivo.

Para mí la mejor opción es esperar a que sea el momento de la jubilación porque se contaría con una buena cantidad de dinero para disfrutar en el momento del retiro.

Si requieres una asesoría personalizada en bienes raíces mándame un correo a consultoria.orp@gmail.com y con gusto te la proporcionaré.

Si requieres más información sobre este tema escríbeme en los comentarios y con gusto te contestaré, o si quieres que hable de algún tema sobre el mundo inmobiliario también hazlo saber en los comentarios.

Gabriel Ortiz G.

Agente inmobiliario

consultoria.orp@gmail.com

¿Qué hacer al terminar de pagar tu crédito Infonavit?

 

Muchas veces me preguntan la gente ¿Qué tengo que hacer si ya acabé de pagar mi crédito Infonavit? Muchos piensan que en automático su patrón les dejara de rebajar el importe correspondiente al pago de la hipoteca que se hace vía nómina. Pero eso no es así.

El primer paso que se tiene que hacer es accesar a "Mi Cuenta Infonavit" con su usuario y contraseña, en caso de que no se tenga tendrá que abrirla en el portal del Infonavit que es este www.infonavit.org.mx es muy sencillo.

Ya accediendo ahí, tiene que ir al apartado Mi Crédito y seleccionar "Aviso de retención o suspensión de descuentos", y descargar el archivo en PDF, es importante que lo abra y revise que diga aviso de suspensión de descuentos, este se genera cinco días después de que el crédito aparece en ceros, en caso de que todavía no hayan transcurrido esos días lo que aparecerá será el "Aviso de retención" y se tiene que esperar a que se cumplan los cinco días para que aparezca el que se requiere.

Se descarga y se le envía a recursos humanos y a partir de ese momento es cuando le dejarán de descontar vía nómina lo correspondiente al pago de la hipoteca.

En caso de que haya pagos en exceso y se le tenga que reembolsar alguna cantidad de dinero ahí mismo en "Mi Crédito" puede solicitar la devolución.

Es muy importante recalcar que si no hace el proceso de aviso de suspensión de pagos y no se entrega a su empresa, está no le dejara de rebajar aunque usted ya haya terminado de pagar su crédito.

Lo siguiente que tiene que hacer es la "Cancelación de hipoteca" ahí mismo en Mi Crédito hay un apartado que se titula "Cancelación de Hipoteca" da click ahí y le pedirá varios datos que vienen en su escritura, por eso es importante que la tenga a la mano. También le pedirá los datos del notario que va a cancelar la hipoteca por lo que también tiene que tenerlos a la mano, es importante que consulte con notarios de su ciudad y le coticen el costo de dicha cancelación, es algo que tiene que tener en cuenta.

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Le pedirá que suba el archivo de la escritura en PDF por lo que la escaneé previamente.

Al último le arrojará un formato de cancelación que automáticamente se lo mandan vía correo electrónico al notario que seleccionó, pero por si las dudas le recomiendo que lo guarde y lo imprima, después se ponga en contacto con el notario para ver si recibió también el formato y en caso de que no lo haya recibido usted le puede entregar el que descargo.

Después de eso el notario hace todo lo demás y usted solo tendrá que esperar a que le entregué formalmente su cancelación de hipoteca ya registrada en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio de su ciudad.

Con eso concluye y da por terminado al 100% si crédito hipotecario de Infonavit.

Si requieres una asesoría respecto a este tema mándame un correo a consultoria.orp@gmail.com y con gusto te ayudaré.

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Gabriel Ortiz G.

Agente inmobiliario

consultoria.orp@gmail.com